Insurtech: la transformación digital del sector seguros

insurtechEn artículos anteriores, hemos analizado la influencia que están teniendo las tecnologías en sectores tan variados como el fintech o el ecommerce.

La creación de algoritmos que permiten adaptar los productos a las necesidades específicas, basadas en el tratamiento inteligente de los datos personales, ha abierto un nuevo frente en muchos sectores de la economía.

Y entre los sectores que pueden ver toda su cadena de valor transformada rápidamente también se encuentra el sector asegurador. 

Hoy hablamos de… Insurtech, la transformación digital del sector asegurador.

Si la fintech implica la irrupción de las tecnologías disruptivas en la industria financiera, en el caso de la industria aseguradora, está transformación se ha denominado insurtech.

Como podemos imaginar, el sector asegurador es un mercado complejo (amplia tipología de productos y clientes), muy regulado y con procesos, generalmente, poco ágiles. El incipiente cambio está llegando de la mano de algunas startups que están revolucionando la forma de comercializar los productos y su adaptación a las exigencias de los clientes.  

En este sentido, el denominado movimiento “crowd” está impulsado la aparición de nuevos modelos de negocio basados en estrategias “on-demand”.

Las áreas clave de esta renovación se articulan en tres factores que tendrán que abordarse de forma integrada:

  • La distribución: pasar de un modelo offline basado en agentes de captación, comerciales independientes o intermediarios, a un modelo multicanal digital en el que el usuario pueda realizar el mismo proceso, la comparación de precios y la gestión del servicio. Una cultura orientada, también en este sector, al cliente y no tanto al producto.

Hay países donde la contratación online de este tipo de productos supone ya el 60% del volumen total de mercado.

Derivado de este cambio, los modelos de negocio que trabajarán en este campo serán formatos tan diversos como: agregadores, plataformas, lead generators, comparadores de precios, agencias de intermediación online, etc.

A nivel internacional, gigantes tecnológicos como Google o Rakuten se han involucrado ya en esta industria a través de alianzas o adquisiciones de startups, y grandes players del sector han anunciado recientemente la creación de aceleradoras de startups que generen tecnologías acordes al nuevo escenario competitivo.insurtech

En España existen también iniciativas estratégicas lideradas por algunas empresas tradicionales que han visto en el cambio digital una oportunidad de adaptación, y por startups que pretenden convertir su tecnología en disruptiva, para cambiar la forma de competir en el sector.

  • El cliente: Los consumidores disfrutamos hoy de una amplia conectividad no sólo a otras personas, sino también a multitud de dispositivos. En unos años hablaremos, de forma natural, de coches conectados, casas conectadas, ciudades conectadas, e incluso de “salud conectada”.

No hay duda de que la digitalización está modificando por completo las expectativas de los clientes y las empresas deben comprender estas dinámicas.

La transparencia, el pago sólo por lo que se usa o la rapidez en obtener respuestas ante fallos en el servicio son factores clave ya en muchos mercados. Y el social media puede ser una excelente vehículo para conocer estos principios.

No será extraño, dentro de unos años, que aparezcan productos realmente diseñados “bajo demanda”. Por eso, la fidelización se torna estratégica en un sector habituado a mantener un tipo de cliente cautivo.

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  • El análisis de datos: Este entorno abierto y dinámico está generando un ecosistema en el que el Small Data jugará un papel esencial como maximizador de valor.

La recogida de datos y la interpretación de las variables que influyen en cada usuario (su uso inteligente) permitirá a las empresas identificar patrones de consumo y optimizar sus modelos de negocio con el fin no sólo de ajustar productos o precios en el mercado, sino también de controlar las potenciales pérdidas, derivadas de la valoración del riesgo en cada caso.

El proceso podría desagregarse en cuatro fases: gestión de datos (recolección de múltiples fuentes), analítica avanzada (empleo de técnicas analíticas para predecir futuros resultados), modelización predictiva (crear modelos estadísticos para anticipar conductas futuras) y toma de decisiones (precios, fraude potencial, retención de clientes, etc.).

Automóviles, casas, salud, vida; algoritmos, inteligencia predictiva, Internet de las Cosas, wearables. La integración del producto con la tecnología y los dispositivos para poner en el centro del negocio al cliente.

Todo pendiente de que la regulación que rige este sector se adapte, cuanto antes, a los nuevos condicionantes del mercado.

*Nota: este artículo fue publicado originalmente en el blog de Movistar Pymes: contunegocio.es

Pablo Blasco Bocigas – Director de Fintech Spain

Insurtech: la transformación digital del sector seguros

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