Financiación alternativa para las pymes

financiación alternativa¿Es posible que las pymes puedan obtener financiación alternativa más allá de la banca tradicional?, ¿qué startups están compitiendo?

La financiación alternativa se ha convertido en una verdadera oportunidad para las pymes. Es cierto que el 90% de  toda la financiación la siguen otorgando la industria bancaria, aunque el crecimiento en el último año de este tipo de financiación ha crecido más de un 300% según fuentes del sector.

Hoy hablamos de… financiación alternativa para las pymes.

En Emprende con Recursos hemos señalado en más de un artículo la importancia que las startups fintech están jugando en el mercado financiero actual.

Y aunque este segmento está creciendo considerablemente, es necesario valorar qué ventajas puede ofrecer la financiación alternativa para las pymes.

En primer lugar hay que destacar que existen varios subsegmentos dentro de la financiación alternativa para pymes. Son los sujes que prestan quienes asumen el riesgo en la mayoría de casos y no la plataforma digital que hace un papel de intermerdiario.

Sus fuentes de ingresos suelen provenir de comisiones cobradas bien al prestatario, bien al prestamista (o a ambos en alguna ocasión).

Y en este sentido, el sujeto que presta puede ser una empresa o un particular. El gran reto que tiene este segmento tiene que ver con la mora.

En muchas de las plataformas de financiación alternativa que mencionaremos a continuación, afirman que su tasa de mora es 0% o próxima a esa cifra, aunque hay que entender que una tasa sobre el 3% o 4% sería potencialmente asumible.

Analicemos qué startups fintech están compitiendo en este nuevo mercado de financiación alternativa (si deseas conocer más sobre cualquiera de ellas, sólo tienes que pulsar sobre su nombre):

Segmento 1: Préstamos P2P

Los préstamos P2P o Peer-to-Peer son préstamos entre particulares fundamentalmente. Una modalidad muy arraigada ya en el mercado anglo-sajón y que en España comienza a capilarizar entre los usuarios más próximos a la economía colaborativa. También se define como PeerLending.

En este segmento destacan;

Comunitae: pioneros en este campo, compiten desde 2009. Comenzaron financiando a particulares y ahora también a empresas.

Lendico: una plataforma de préstamos entre particulares que une a prestatarios con inversores. Es una fintech multinacional con sede en 7 países.

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Segmento 2: Business Lending.

Es el segmento más numeroso en la fintech española y de él surgen los miembros de la Asociación Española de Fintech. Sus startups están concentradas entre Madrid y Barcelona, aunque ya han aparecido más startups en Valencia y Castilla y Léon.

Básicamente nacieron como plataformas de préstamos “de empresa a empresa” aunque ya admiten, como ocurría en el caso anterior, préstamos entre particulares y empresas.

Los motivos de financiación alternativa suelen ser: crecimiento y circulante.

En este segmento de la financiación alternativa podemos encontrar startups fintech como:

LoanBook: líder del segmento en España, el año pasado alcanzaron los 7M de € en préstamos. Tienen sede en Madrid y Barcelona.

MyTripleA: Entidad de pago registrada ya en el Banco de España. Han financiado ya más de 70 proyectos. 

Grow*ly: la plataforma ha superado ya los 2M€ en préstamos. En su web tienen un apartado para que el usuario pueda conocer las principales estadísticas del negocio.

Circulantis: con sede en Valencia, han superado los 3M€ en préstamos. Trabajan con empresas de varios sectores, incluidas organizaciones como El Corte Inglés, San José, 

Arboribus: nacida en Barcelona, ha prestado casi con 6M de €. También cuenta con un apartado en su web para consultar las estadísitcas principales de la plataforma de financiación alternativa. 

SpotCap: se diferencia de las demás en que esta startup proporciona líneas de crédito para empresas. Una vez aprobada, de esa cantidad la empresa puede sacar todos los préstamos que necesite. Esta calificación se revisa cada 3 meses.

Zencap/FundingCircle: FundingCircle es otra de las fintech multinacionales que cuenta ya con 50.000 clientes y más de 1.800M€ prestados.financiación alternativa

Segmento 3: Anticipo de facturas/Descuento de pagarés.

En este caso, existen dos empresas destacadas:

Finanzarel: centrada en el anticipo de facturas y descuentos de pagarés, acaban de anunciar que ahora también financian contratos y órdenes de Compra. Permiten elegir el período de vencimiento y puedes calcular directamente el coste de la financiación.

Novicap: permite a las empresas que tienen facturas pendientes de cobro, recibir el pago por adelantado y elegir el período de vencimiento. El importe máximo asciende a 100.000€. Puedes conocer el coste de la financiación y el proceso es transparente.

Segmento 4: Compensación deudas

Son dos empresas las que compiten en este sector:

Deudae: permite cobrar y pagar sus facturas legalmente sin realizar movimientos de dinero; cobrar a clientes y pagar a proveedores reduciendo la deuda para acceder al crédito con más facilidad.

Nettit: apoyada en la economía colaborativa, es un sistema de compensación multilateral para optimizar la estrategia financiera y rentabilizar los pagos a proveedores. Solo se opera con aquellas deudas que sean explícitamente aceptadas por las dos partes.

Cuatro subsegmentos dentro de la financiación alternativa que pueden ayudar a las pymes a afrontar sus retos de crecimiento y circulante/liquidez para seguir compitiendo en un mercado en el que la financiación bancaria se ha visto reducida ostensiblemente y en el que estas startups están “arañando” una parte ya del pastel, todo a través de la financiación alternativa.

Pablo Blasco Bocigas – Director de Fintech Spain

Financiación alternativa para Pymes

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